Warum OTTO Payments seinen Datenaggregator mit Sinpex ersetzt hat

Ergebnisse im Überblick

• Die Onboarding-Zeit für Partner wurde von 21 auf 7 Tage verkürzt, Tendenz fallend
• Der Anteil der Partner, deren Einarbeitung ohne manuelle Betreuung erfolgte, stieg von 67% auf 85%
• Das Team für die Partnerbetreuung wurde von 5 FTEs auf 1 reduziert
• Start in den Niederlanden als erster internationaler Markt; sechs weitere EU-Länder unter einem einheitlichen Compliance-Rahmen in Vorbereitung

Die Herausforderung

OTTO Payments ist ein BaFin-lizenzierter Zahlungsdienstleister, gebaut für Marktplatz-Skalierung: 2020 gegründet, seit 2022 lizenziert, 10 Mrd. € Zahlungsvolumen und knapp 7.000 aktive B2B-Partner im Netzwerk. Jeder Partner durchläuft KYB, bevor er live geht.

Als OTTO Payments 2022 live ging, war es die naheliegende Wahl, Unternehmensdaten von einem externen Datenbankaggregator zu beziehen. Anfangs funktionierte das Modell. Dann entstand ein Spannungsfeld, das in zwei Richtungen zog: ein sich wandelnder Markt, der schnelleres Onboarding über mehr EU-Länder verlangte, und immer strengere Geldwäschevorschriften, zusätzlich verschärft durch die neue EU-Geldwäscheverordnung, gültig ab 2027. Bis 2024 wollten Partner mehr Tempo, Aufsichtsbehörden wollten mehr Gründlichkeit und das ursprüngliche Modell konnte nicht mehr beides liefern.

Der Wandel: Warum OTTO Payments KYB mit Sinpex neu aufgebaut hat

Sinpex ist eine KI-gestützte End-to-End-KYB-Plattform, die in Echtzeit direkt mit offiziellen Handelsregistern verbunden ist, ohne dass eine zwischengeschaltete Aggregationsschicht erforderlich ist:

• Anbindung an Primärquellen. Jeder Unternehmensdatensatz wird direkt aus dem entsprechenden Register gezogen, sodass die Daten zum Zeitpunkt der Entscheidung aktuell sind und jeder Datenpunkt zu seiner Quelle zurückverfolgt werden kann.
• Automatisierte UBO-Analyse. Sinpex ermittelt und verifiziert die Ketten der wirtschaftlichen Eigentümer automatisch und wandelt komplexe, grenzüberschreitende Strukturen in ein klares, prüfungssicheres Ergebnis um, anstatt sie einer manuellen Abstimmung zu überlassen.
• Evidenz, nicht nur Daten. Jede Prüfung liefert neben den strukturierten Daten auch das Originalquelldokument, gestützt durch einen lückenlosen Prüfpfad – genau die Nachweise, die eine Aufsichtsbehörde verlangt.
• Die vollständige AML-Abwicklung, von A bis Z. PEP- und Sanktionsprüfungen, Onboarding und Prüfpfad laufen auf einer einzigen Plattform, in Deutschland und europaweit.
• API-first, White-Label-Onboarding. Das Portal ist modular aufgebaut und lässt sich an die Compliance-Vorgaben von OTTO Payments anpassen, sodass der Eintritt in einen neuen Markt lediglich eine Konfiguration und keine Neuentwicklung erfordert.

Die Verkürzung der KYB-Onboarding-Zeit von 21 auf 7 Tage mit Sinpex ist ein riesiger Erfolg. Das mag nach einer reinen Prozessverbesserung klingen, ist bei unserer Unternehmensgröße jedoch von strategischer Bedeutung. Zwei gewonnene Wochen pro Partner sind der Effekt, der sich summiert und die Auswirkung von KYB auf die P&L entscheidend verändert.
Mirko Krauel CEO von OTTO Payments

Das Ergebnis: Was sich für OTTO Payments verändert hat

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Perspektiven: Von 1 Markt auf 8, auf einem einzigen Framework

OTTO Payments hat bereits sein Geschäft von Deutschland auf die Niederlande ausgeweitet; Polen, Österreich, Frankreich, Spanien, Dänemark und Italien sind in Vorbereitung – alles unter einem einheitlichen Compliance-Rahmen anstatt mit separaten Implementierungen für jedes Land. Die Internationalisierung, die einst ein Hindernis war, ist mit Sinpex nun eine einfache Konfiguration.

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